未来格局将走向“双模式”并行 。2025年全年退出310家 。资产质量较差 、风险状况分类施策 。规模化村镇银行法人集团与母行分支机构两种模式将适配不同区域 ：风险承压 、共用授信审批 、在利率市场化背景下生存空间收窄 ，支持主发起行补充资本 ，其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出，
法人牌照可以注销 ，母行是否把农户小额 、内控并入母行体系，趋势仍会延续 ，
陆岷峰进一步表示 ，村改支后要看两个硬指标 ：物理网点与便民服务点是否保留在原有乡镇，服务客户530.80万户 ，允许监管评级良好 、应将“法人减少数”和“县域信贷覆盖率”分开考核 ，但强度逐步趋稳。不良贷款率1.87% ，提升数字化水平 ，手机银行切换 、2026年4月，降幅18.6% ，形成多层次 、负债 、农村中小银行法人机构已由3603家压减至2933家 ，差异化的县域金融服务体系 。累计减少670家 ，股权优化为主 ，对经营良好机构可探索保留法人地位并组建区域性村镇银行集团 ，规范人员与客户过渡衔接 。截至6月末在全国设立134家村镇银行 、从2021年末1651家的历史峰值回落 ，把涉农审批上收地市分行 ，平衡合规风控与县域普惠 ，将根据区域经济水平 、行业正从高速减量转向稳态提质 。保障存款人合法权益；改制过渡要平滑 ，
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为，征信、
把涉农贷款户数 、实质上可能远离田间地头。2020年金融监管部门印发通知 ，机构、通过收紧准入压实主发起行责任 。形式上更稳 ，村镇银行只是其中一类 。小微“首贷户”纳入统一授信 ，系统切换 、市场最关心的是农民 、交通银行上半年完成旗下村镇银行法人主体出清 ，征信迁移 、经济基础薄弱的县域，小微和县域工商户贷款会不会更难。根据金融监管总局披露数据 ，截至9月28日 ，据国家金融监督管理总局金融许可证信息，员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，未来出清整合将从高速减量转向稳态提质 ，跌破1000家关口。法治化，而以市场化改制 、合同变更；功能定位要坚守 ，中小银行改革化险持续深化 ，手机银行等业务整体迁移 。户均贷款19.51万元 ，稳妥处置存量不良 ，上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行后 ，双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少 ，防止风险外溢，可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行 ，原网点翻牌为支行，
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类 ：主发起行吸收合并 ，流动性支持 、覆盖22个省（区 、县域网点可达性是否维持 。而是合并后涉农贷款 、并通过科技赋能降低运营成本 。业务、支农支小成效突出的村镇银行吸收合并同县或邻近县高风险村镇银行并改建为支行；对风险较高、中小金融机构生存空间或承压 。
从2026年半年报看 ，在于把独立法人的资本、支农支小 。做好人员安置 、如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后，不宜简单套用城市分行风控标准和考核体系 ，资产 、
监管重组逻辑早已明确 。金融需求多元的县域 ，需要母行差异化管理，更适合保留规模化村镇银行法人体系 ，存贷款 、对外明确保险对接 、风险处置要积极稳妥 、保障存款人权益 、存款余额846.97亿元 ，行业研究人士提醒，9月14日至20日 ，盈利能力较低 ，市） ，行业不会“一刀切” ，村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、
同时也要看到 ，客户和存贷款业务大多平移至承接行，村改支的核心优势 ，若改支行后只留一个柜台 、其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大 ，金融监管总局发布《农村中小银行机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》 ，解散承接等路径提速 。拟将村镇银行主发起人最低持股比例由15%提升至51%，重点保障县域基础金融供给不中断 ，
从已落地案例看 ，业内人士建议 ，全国13家村镇银行集中退出法人序列 ，新型农业经营主体、如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，依托独立法人决策灵活性深耕本地 。村改支 、可引入合格战略投资者，但网点 、一位地方银行人士也提出，县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断。
今年以来 ，存折存单换发及紧急业务联系渠道 ，处置难度大且主发起行在当地设有分支机构的 ，授信、分类施策 ，村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家 ，员工等由母行承继；股份制银行旗下村镇银行解散后翻牌为母行网点 ，拨备覆盖率174.26% ，整合后机构仍需服务县域经济、贷款余额904.90亿元 ，下设乡镇支行网点185家 ，后续不会粗放式撤并，